社会老龄化背景下商业银行金融业务创新探究
顾云摘 要近些年我国人口老龄化趋势愈加严重商业银行发展这样环境遭受了严峻挑战由济迅速发展人们生活情况越越所以贷款越越少储蓄几率越越低按照这样趋势发展下商业银行将会面临前所有困境。
了实现身长远发展商业银行必须认清当下形势对身发展模式进行相应变革调整发展策略寻业上突破。
重对进行分析。
关键词老龄化;商业银行;发展模式发展战略;对策;挑战商业银行发展程受到社会老龄化影响不仅发展上存定困难相关金融业也遭受了极冲击老年人属消费型群体这群体身体素质相对较差所以很多老年人已没有能力参与工作挣钱有相当部分年轻人要承担赡养老人责任正因如年轻人很少能够存下剩余金更无法将金存入到商业银行商业银行无法吸收存款发展上就会出现问题。
、社会老龄化对商业银行金融业影响社会老龄化背景下商业银行金融业发展上面临着严峻挑战部分老年人思维比较传统他们无法迅速接受新鲜事物所以即便当下和计算机盛行老年人依旧无法对其进行有效使用因商业银行手机业和络业支持得不到推进成其发展道路上块绊脚石。
试想如当前社会不存老龄化现象试想如当前社会不存老龄化现象那么这僵局将会迅速被打破商业银行发展会迅速崛起银行身压力也会逐渐减少由可见商业银行受到社会老龄化影响是比较严重。
、降低商业银行信贷规模影响信贷盈利人口老龄化出现对金融结构产生了定影响社会上对商业银行结构发生定变化特别是对些住房消费、营性贷款或耐用消费品等都呈现下降趋势但对医疗、健康等方面金却呈直线上升。
当前我国商业银行重要信贷类型就是住房信贷存贷款利差是这种信贷类型主要获利方式然而这样信贷方式人口老龄化如严重今天是很难实现发展商业银行发展前景会越越窄。
、增加其吸收存款难提升金成由人们所处生命阶段不消费倾向和储蓄倾向也会有着极差异这是生命周期理论给出结论。
现实生活人们年龄段不收入与消费上也会呈现出不人到年收入会逐渐增加这阶段也是消费低收入阶段年人了到老有所保障会将这部分金存入到银行;人到老年收入会越越少特别是退休以收入更是非常有限了维持原消费水平老年不得不将年轻积蓄提取出进行使用所以银行存储金会越越少;另外很多老年人要子女赡养子女收入也会有部分运用到老年人赡养这导致年轻儿女们很难进行金储蓄如下商业银行储蓄规模会不断缩存款吸收会越越困难。
3、阻碍其电子金融渠道扩展降低营收益业是商业银行表外业所以业营运程商业银行不要提供金只要获取手续费收入即可。
业商业银行带了不菲收入能够增加商业银行济利润打开商业银行获利渠道。
但由受到人口老龄化影响很多老年用户并不依赖和金融终端设备这对电子渠道扩展会产生定阻碍商业银行想要开展业但没有合适机会也是其济效益逐渐降低原因。
、推动商业银行人理财业发展养老问题直是我国近几年发展程心病面对上不完全社会保障制我国年轻人身上责任非常沉重。
“四二”是我国部分年轻人所要面临庭结构这些年轻人赡养老人和抚养孩子上花费了太多与精力所以他们很少能够花费精力制定属己投营管理规划。
由客户所处年龄段不对金融产品也完全不银行可以结合相关业助客户进行金规划使客户人理财业能够得到重视和发展。
二、社会老龄化背景下商业银行金融业创新对策、制定有针对性客户策略人口老龄化固然对商业银行金融业造成了困难与阻碍也其带了全新发展方向及机遇。
面对不可逆社会老龄化现状商业银行不应选择逃避或忽视态而是应该重视社会老龄化问题摸清社会老龄化发展趋势变金融业创新方向及策略将客户群体定位向等客户和老年客户。
利用社会老龄化趋势力开展老龄产业扩老年客户群体进军老年消费市场。
首先老年人重视问题莫生活与健康。
商业银行应针对老年客户所重视问题张开业开发从医疗、旅游、疗养、养老等方面开展更专业老年。
其次将信贷结构重由住房市场向老年市场贴合老年人信贷制定针对性策略合理规划发展计划。
、创新老年人金融产品若想借助社会老龄化现象开展金融业创新首先要提高金融产品针对性使金融产品合老年人。
相较年轻人而言老年人投理财产品更重视其可靠性与安全性更期望获取长期、稳妥收益。
因商业银行应针对老年人设计安全性更高、周期更长、收益更加理财产品。
开发理财产品应将开发理念向终身理财方向贴合老年人养老计划合老年人养老。
二对金融产品进行创新使其实现改善老年人生活品质促进金融市场活跃性作用。
例如我国部分老人接拥有房产普遍存房屋产僵化问题。
商业银行可通以房养老、换、租赁等金融产品创新激活房屋产使住房老年人养老计划提供更有利支撑。
3、针对老年人进行渠道创新随着年龄增长老年人身心素质不断被弱化对金融便捷性及安全性要更高。
针对老年人独特身心商业银行应渠道上进行合理创新充分考虑老年人身心特建设更便捷渠道。
首先可社区建立便捷金融机构并增设助银行并保证具有专业人员长期值班或者配备远程智能柜员机设备客户进行远程。
其次建设更加全面理财平台使老年人可以次性满足。
针对行动不便客户可展开上门通移动终端或移动机实现完成业办理。
、提升风险管理水平社会老龄化现象及非银行性质金融机构兴起商业银行金融创新带了更加严峻挑战使商业银行遭受更严重风险。
其流动性风险、信贷风险与理财业风险是人口老龄化商业银行带主要风险种类。
商业银行应加强身风险管理水平积极展开金融创新组建专业人才队伍融合现代化信息技术对身进行精准定位有效进行风险防控降低风险对商业银行影响保证商业银行金融创新有序展开。
总结社会老龄化商业银行发展带了前所有冲击与挑战而社会老龄化现象并得到控制而是呈现不断加剧趋势。
面对严峻市场形势商业银行必须展开有效金融创新制定合理发展战略结合代背景推出更适合身发展策略与计划。
商业银行应正视社会老龄化对业发展所造成影响把握人口老龄化发展现状制定针对性策略保证商业银行稳定持续发展。
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